Участники конференции рассмотрели тенденции рынка розничных финансовых услуг в контексте современной кризисной ситуации на финансовых рынках. Последствия"двойного удара" финансового кризиса В работе конференции участвовали топ-менеджеры ведущих российских и международных финансовых институтов, а также представители компаний из смежных областей бизнеса, которые поделились опытом работы компаний в условиях кризиса. Георгий Горшков, член правления ВТБ24 ЗАО , директор департамента розничного бизнеса, дал характеристики основным трендам рынка розничных финансовых услуг в контексте кризиса. Он отметил, что вплоть до середины лета г. Показатели рынка розничных банковских услуг не отражали наступления глобального кризиса в течение 12 месяцев начиная с сентября г. Вместе с этим в экономике наблюдался ряд тенденций, свидетельствующих о формировании так называемого пузыря. Самыми простыми и очевидными признаками являются: Таким образом, существующие тенденции на рынке розничного кредитования в России в первую очередь не являются следствием существенного ухудшения основ экономики страны, а вызваны поведением на рынке игроков - продавцов банков и покупателей клиентов - физических лиц.

В «Мариотт Гранд Отель» состоялась конференция на тему «Кредитный портфель»

Отсутствие экономического роста и негативные внешние факторы не могут не сказаться на перспективах развития банковского бизнеса. Ухудшение макроэкономической ситуации на фоне ужесточения политики регулятора серьезно беспокоит малые и средние банки. Как в этих условиях выживать и развиваться банкам, находящимся в рейтинге за пределами второй сотни? Участники обсуждения утверждают, что сегодня для малых игроков очень важны объединение, участие в сделках в рамках консорциального соглашения, совместных инвестиционных, инфраструктурных и инновационных проектах.

Как вы оцениваете сегодняшнюю ситуацию в российском банковском секторе?

Москва, раля -"Вести.Экономика". В Китае наблюдается еще один циклический спад. Каждый год перед Праздником весны.

Просто изменились условия ведения бизнеса. И сегодня, когда ты начинаешь новый бизнес, ты должен заранее быть готовым к тому, что спрос на твои товары или услуги будет очень нестабильным, а финансовые ресурсы будут ограниченными. Банки осторожнее выдают кредиты, частные инвесторы не так оптимистично смотрят на предлагаемые проекты. Какое-то специальное время для старта я не выбирал — знал, что рано или поздно такой формат ритейла появится в списке моих проектов. Другой известной мне команды, которая могла бы построить такой бизнес, просто не было.

Главный риск — это нехватка ликвидности. Многие боятся падения спроса, но это не так опасно, как отсутствие средств хотя бы для минимального развития. Могу с уверенностью сказать, что падение спроса — критичный риск только для тех бизнесов, которые не могут сжаться пропорционально падению. В розничном бизнесе важно не иметь больших постоянных расходов и долгосрочных обязательств, чтобы быстро адаптироваться к изменению ситуации со спросом.

Но мы легко можем отказываться от лишних магазинов. Количество людей тоже менялось, при этом без болезненных сокращений. В итоге количество сотрудников на один магазин естественным образом уменьшилось пропорционально спросу. Надо всегда выбирать гибкую бизнес-модель.

Отправить по почте Кризис на мировых финансовых рынках, связанный с нехваткой ликвидности, уже коснулся российских корпоративных клиентов. Вскоре удорожание денег почувствуют и обычные заемщики, которые придут брать кредиты на покупку квартиры или машины, - с них теперь потребуют расширенный набор документов или повысят процент. Рост стоимости денег первыми почувствовали корпоративные клиенты: Вслед за"корпоративом" начинают меняться и кредитные предложения для населения.

Однако директор казначейства банка"Авангард" Павел Дроздов утверждает, что потребкредиты медленно дорожают с сентября и будут продолжать расти минимум еще полгода. Другими словами, для рассмотрения заявки заемщику придется предоставлять большее количество документов, чтобы доказывать свою надежность и платежеспособность.

По словам Дениса РАКОВСКОГО, Директора по продажам розничного бизнеса АО «ТАСКОМБАНК» такой результат банку удалось.

-система как драйвер роста для стартапа. Петр Офицеров, президент консалтинговой компании , ведущий российский консультант по работе с розничными сетями. Как мировой кризис ликвидности отражается на планах развития розничных сетей в России? ПО Кризис ликвидности напрямую отражается на планах развития всех розничных сетей в России, так как практически все сети развивались на деньги банков и поставщиков, и сегодня они оказались в ситуации, когда банки перестали их кредитовать, а поставщики стремятся сократить сроки оплаты товаров до минимальных.

Все это сильно подкосило планы запланированного развития розничных сетей. Доходит даже до того, что некоторые розничные сети не только сворачивают свои планы по развитию, но и принимают решение о закрытии части своих магазинов. В связи с кризисом ликвидности сети пересматривают свои планы развития. Все больше компаний консолидируется, чтобы не просто выжить в условиях кризиса, но и продолжать развиваться дальше.

Аналогичная ситуация и в ритейле. Сети консолидируются, чтобы укрепить свои позиции и получить более выгодные условия у поставщиков , разработать ЧТМ и оптимизировать логистику. ПО Розничные сети будут сокращать свои издержки примерно такими же способами, что и все остальные участники рынка.

Руководство по выживанию в условиях кризиса ликвидности

План реагирования в условиях кризиса ликвидности Бортников Г. Этот последний момент связан с идентификацией тех рынков финансирования, к которым банк имеет доступ, пониманием природы таких рынков, оценкой текущего и будущего использования рынка и мониторингом сигналов о снижении доверия к банку. Все эти факторы необходимо учитывать при составлении плана мероприятий по управлению ликвидностью в условиях расстройства бизнеса банка или всей банковской системы.

В данной публикации рассматривается зарубежный опыт составления антикризисного плана. Чем вызвана необходимость планирования в управлении ликвидностью Кризисы ликвидности могут возникать по разным причинам, связанным, в свою очередь, с другими неизбежными рисками в работе, а именно: Ненадлежащее управление кредитным риском также может привести к кризису ликвидности.

круглый стол на тему «Сколько стоят деньги в кризис ликвидности » Какие источники привлечения ликвидности остаются у банков и МФО в блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка Леонида Качалова;.

Одноклассники Средние и мелкие банки в РФ защищены от кризиса ликвидности По мнению некоторых аналитиков, в ноябре отечественную банковскую систему ждет проверка на прочность. К этому времени банки уже должны заплатить квартальные налоги и обнародовать промежуточные итоги своей деятельности по МСФО. Если эти данные не внушат доверия западным инвесторам, они могут вывести с российского финансового рынка более существенные активы, чем в августе, когда разразился кризис ликвидности.

В сложной ситуации окажутся не средние и малые банки, как бы парадоксально это ни звучало, а крупные, которые больше других зависят от зарубежных финансовых рынков. Кризис ликвидности коснулся розничных крупных банков, которые активно занимались экспресс-кредитованием, активно кредитовались за рубежом. В отличие от них, западные инвестиционные компании никогда не давали в долг ни средним, ни малым российским банкам. Недостатки и преимущества мелких банков в том, что у них нет потенциала роста, но они устойчиво занимают свою нишу.

Основной источник доходов средних и мелких банков - вклады населения. Когда банки демонстрируют хорошие показатели своей деятельности, у них увеличивается клиентская база. Председатель совета директоров банка"Северная казна" Владимир Фролов, как представитель среднего регионального банка, подтвердил, что сегодня в повышенной зоне риска находятся крупные розничные банки, которые практиковали экспресс-кредитование и кредитные карты, раздавая всем желающим.

По его прогнозу, первыми жертвами мирового кризиса ликвидности станут участники строительного рынка, которые"потребляли" гигантское количество денег. Реклама на РБК . У малых и средних банков были некоторые проблемы на межбанке", - сказал председатель совета директоров"Агрохимбанка" Владимир Гамза.

Другие эксперты утверждают, что средние банки"попали под холодный душ", им практически невозможно занять деньги.

Розничный финансовый кризис: продукты и риски завтрашнего дня

Кризис ликвидности вернет на рынок дорогие депозиты Пятница, 31 августа НБУ накачивать деньгами банки долго не будет, поэтому советует искать ресурс на рынке и повышать депозитные ставки для населения. Чтобы побудить клиентов принести деньги на депозит, банкирам придется пожертвовать частью своей маржи укр. Не очень дорогая гривна Монетарная политика Национального банка дала сбой. Когда регулятор год назад начал цикл повышения учетной ставки, он рассчитывал, что за счет трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики сможет вызвать рост ставок по банковским депозитам.

Это было необходимо для того, чтобы побудить население больше сберегать и меньше тратить, что автоматически уменьшило бы потребительский спрос и устранило один из инфляционных факторов.

Кризис ликвидности можно считать шестым «молчаливым убийцей» роста кредитов — и бизнес оказывается в полномасштабном кризисе ликвидности. Помимо этого, ее розничные магазины были грязными, персонал.

Или ее полностью заменила геополитика? Но радует, что, несмотря на жесткую геополитику, мы говорим о либеральном курсе в экономике — увеличении предпринимательских свобод, снижении административной нагрузки, расширении доступа к финансовым инструментам. Рубен Аганбегян Родился в семье советского экономиста академика Абела Аганбегяна. В году окончил Московскую государственную юридическую академию.

В е годах работал в компаниях , . В — х возглавлял Московскую биржу.

Кризис доверия

Почему банки оказались столь уязвимы? Как в дальнейшем управлять рисками и продуктами? Как дальше развивать розницу: Необходимо сделать правильные выводы и строить новую банковскую систему, которая будет основываться на системном подходе к развитию розничного бизнеса, взвешенном риск-менеджменте и квалифицированном управлении человеческими ресурсами! Для того чтобы найти ответы на эти вопросы, конференция будет построена по принципу открытых дискуссий.

После выступления каждого из авторитетных спикеров будет происходить обсуждение, в ходе которого уважаемая аудитория сможет задавать вопросы и делиться мнениями.

Механизм развития кризиса ликвидности в банковской системе России в .. Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России. VI.

Спрос на длинные кредитные ресурсы будет расти. В этой ситуации государству придется выступить в роли основного драйвера экономического роста, поэтому от правительства хотелось бы услышать предложения по стимулированию инвестиций, импортозамещения, развития новых производств. Борьбу с нечистоплотными банками нужно продолжать, при этом, на мой взгляд, целесообразно предъявлять более гибкие требования к добросовестным банкам в периоды экономической стагнации или кризисов.

Существенным негативным фактором становится падение рубля, подталкивающее инфляцию, которая превысила прогнозные значения. Возникшие проблемы быстро решить не удастся, и они затронут все регионы. Вот какие шаги я считаю необходимыми для преодоления кризиса ликвидности, в том числе в банковской системе: Нужно улучшать инфраструктуру и пересматривать бюджет, наращивая прямую поддержку приоритетных отраслей.

Результатом реформ должно стать нормальное развитие предпринимательства и снижение зависимости российской экономики от внешних факторов. Снизить нагрузку на капитал банков, в том числе за счет более совершенных подходов к оценке качества активов, уменьшения доли проблемной задолженности и других мер. Повысить суммы страхового возмещения по рублевым банковским вкладам до 1—1,5 млн руб.

В кризис года эта мера сильно помогла банковской системе: Предоставить банкам больше свободы в формировании процентов по вкладам.

Реформирование кризисом

В этом году в одном из театров Барселоны была установлена система, фиксирующая, сколько раз человек смеялся во время комедии. Стоимость просмотра для каждого зрителя определяется из расчета 24 цента за смешок, но не более 24 долларов. То есть свыше 24 долларов смеяться можно бесплатно. В спинке каждого кресла есть экран, реагирующий на изменение выражения лица зрителя перед ним.

Он также распознает улыбки и похожие на смех звуки.

Домой Аналитика Латентный кризис Несмотря на некоторое сокращение задолженности крупного бизнеса в IV квартале прошлого.

деньги заставляют вращаться и любую компанию, однако, когда они заканчиваются, мы чувствуем, с каким скрипом начинает резко тормозить вся наша операционная деятельность. В такие моменты нехватка денег, называемая также кризисом ликвидности, полностью занимает наше внимание. Все остальные планы откладываются на время, пока проблема не решится. И это может стать самым разрушительным последствием нехватки денег, поскольку все сотрудники, особенно генеральный директор, перестают обращать внимание на другие вопросы.

Эта глава расскажет вам о некоторых основных причинах низкой ликвидности. Я поделюсь с вами примерами того, как ряд компаний выживали и порой даже преуспевали перед лицом денежного кризиса. А затем я научу вас нескольким приемам, помогающим справляться с кризисом и по возможности избежать смерти вашей компании. Конечно, я знаю, что нехватка денег, скорее всего, кажется вам проблемой, лежащей на поверхности и даже не заслуживающей особого упоминания.

Однако если все так очевидно, то почему с этой проблемой сталкивается так много средних компаний включая и мою собственную?

Кризис ликвидности ( ) - это

В Китае наблюдается еще один циклический спад. Каждый год перед Праздником весны наблюдается дефицит наличности, но в течение предыдущего цикла ужесточения с гг. В преддверии дефицита юань вырос, а первый признак кризиса наступил в квартале после — резкого падения ценных бумаг и всплеска процентных ставок в США.

Мировой кризис ликвидности уже привел к резкому замедлению темпов ключевым направлением развития розничного бизнеса банка останется.

Беды российских банков - Есть обновление от — Банковская система РФ в году попала в"идеальный шторм", сопровождавшийся жесткой монетарной политикой в условиях ослабления рубля и разгоном инфляции, рецессией, закрытыми внешними рынками и ухудшением финансового состояния крупнейших российских заемщиков. Весь год банки"переваривали" свалившиеся проблемы, изо всех сил пытаясь сохранить рентабельность или на крайний случай - не сильно скатиться в убытки.

Несмотря на то, что прибыль сектора оказалась лучше ожиданий ЦБ главным образом, благодаря его же"дочке" - Сбербанку , многие крупные банки показали рекордные убытки, из которых им предстоит выбираться в будущем. Тяжелый банковский год заканчивался в дискуссиях о том, как правильнее охарактеризовать происходящее. Глава Сбербанка Герман Греф, который за тревожным словом в карман не полезет, назвал ситуацию"масштабнейшим банковским кризисом".

Пока граждане раздумывали, означает ли это, что деньги пора срочно нести в тот же Сбербанк разумеется, для начала поменяв рубли на доллары - мало ли что , глава ВТБ Андрей Костин и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина старались снизить градус алармизма.

Портфельные невесты

Отдаленные последствия кризиса ликвидности для российской банковской системы Однако дело аналитиков — заглянуть чуть дальше и попытаться спрогнозировать более отдаленные последствия происходящих на мировых финансовых рынках волнений. Принципиально отметить, что замедление экономического роста пройдет именно по линии потребительских расходов, а не по линии инвестиционного роста.

Это связано с тем, что значительная часть банковских кредитов выдается не столько для финансирования инвестиций, сколько для пополнения оборотного капитала. Об этом можно судить по срокам кредитования: Таких сроков, разумеется, недостаточно, чтобы финансировать значимые инвестиционные проекты.

«Вопрос не в ликвидности, а в том, где ее размещать» в момент кризисного шока, затем стал быстро ее снижать, благодаря чему бизнес выжил. кредитам выросла с 5,8 до 5,9%, по розничным — с 8 до 8,1%.

Основное следствие глобального кризиса ликвидности для российского финансового рынка - дефицит ликвидности, проявляющийся, в частности, в росте ставок МБК, особенно в налоговые периоды. Произошла переоценка рисков банковского сектора, на первое место выходит риск ликвидности, опередивший прежних лидеров - кредитный риск и риск регулирования. Рост волатильности финансового рынка усиливает роль процентного и валютного риска.

До августа приток иностранного капитала был основным источником роста российского банковского сектора. Оскудение этого источника снизило темп роста капитала и банковских активов, включая кредитные портфели. В свою очередь замедление роста банковского сектора тормозит рост экономики. Все значительнее становится роль Банка России как гаранта стабильности банковской системы, поддерживающего ликвидность в национальном банковском секторе.

Перспективы скорейшего преодоления мировыми финансами зоны турбулентности маловероятны - их будет лихорадить, по меньшей мере, первую половину года. Поэтому российским банкам следует приготовиться к новой фазе глобального кризиса ликвидности. Возможен переход двойного кризиса в рецессию экономики США. Снижение спроса со стороны главного импортера мира вызовет снижение мирового спроса и обвал цен на энергоносители, что является основным риском для нашей экономики.

Усиление дефицита ликвидности и волатильности рынка может привести к точечным дефолтам банков. Возрастет число убыточных банков, хотя фактический убыток может быть скрыт, например, снижением резервов.

Кризис ликвидности 2008-2020 гг.